1 — (FAQ Emprunteurs) Emprunteurs

2 — (FAQ Prêteurs) Prêteurs

3 — (FAQ investisseurs) Investisseurs

4 — (FAQ Porteurs de projet) Porteurs de projet

• Quelle est la différence entre Alterfinance, les banques et les investisseurs privés ?

Actuellement les jeunes entreprises en croissance ont essentiellement accès à deux sources de financement: les institutions bancaires et les investisseurs professionnels.
Les banques financent ce type d'entreprise principalement sous forme de prêt dont les échéances ainsi que les montants à rembourser sont fixes. Des garanties telles que des cautions personnelles sont souvent exigées.
Les ventures capitalistes financent quant à eux les entreprises en capital. Ces derniers visent par conséquent des entreprises à haut potentiel de croissance. Cette démarche implique pour l'entrepreneur de céder une partie de son entreprise entraînant dès lors souvent une perte de contrôle.

Grâce à son modèle alternatif, Alterfinance permet le financement de jeunes entreprises innovantes tout en répondant aux attentes de l'entrepreneur:

• un remboursement flexible,
• pas de dilution, ni de valorisation de l'entreprise,
• pas de garantie personnelle,
• un processus décisionnel court.

• Qui peut lever des fonds via Alterfinance ?

Les services offerts aux entreprises par Alterfinance sont exclusivement destinés aux personnes morales ayant un historique commercial de 2 ans minimum et la capacité juridique pour contracter.
Votre candidature sera analysée par notre équipe qui vous tiendra informé de la suite du processus si le projet est accepté.

• Quelles sont les modalités de remboursement ?

Des remboursements fixes:
L'entreprise rembourse mensuellement un montant fixé contractuellement et ce jusqu'à une échéance déterminée.
Ces modalités de remboursement doivent permettre aux investisseurs d'être entièrement remboursés entre 1 et 5 ans.

• Quel est le taux d'intérêt annuel ?

Lors du financement, l'entreprise connaît précisément le montant dont elle est redevable (principal et intérêts).
Le taux d'intérêt dépendra du risque de défaillance de l'entreprise après une analyse complète de ses comptes.

• Quelles sont mes obligations vis-à-vis de mes créanciers ?

Les obligations de l'entreprise à l'égard de ses créanciers sont principalement le respect des modalités et de la périodicité des remboursements tel que convenu dans le contrat de prêt avec intérêt.

• Quels sont les services proposés par Alterfinance ?

Alterfinance est l'intermédiaire entre les investisseurs et les entreprises financées. Les prêteurs prêtent directement dans les entreprises qu'ils sélectionnent via Alterfinance.
Alterfinance assure l'analyse et la sélection des entreprises, la communication entre les parties et le suivi des remboursements.

• Quels sont les critères de sélection d'un dossier ?

Alterfinance analyse des entreprises répondant aux critères suivants:

• Minimum trois exercices comptables clôturés,
• Un potentiel de croissance,
• Une capacité de remboursement démontrée.

Lors de son analyse, le comité de sélection d'Alterfinance sera particulièrement attentif aux ratios financiers actuels et futurs de l'entreprise ainsi qu'à ses perspectives futures.

• Quel est le processus décisionnel d'Alterfinance ?

Les étapes de sélection d'un dossier par Alterfinance sont les suivantes:

1. Sur base du formulaire communiqué via le site, l'équipe d'Alterfinance valide l'éligibilité de l'entreprise,
2. Un complément d'informations est demandé à l'entreprise par e-mail. Ceci en vue d'une analyse approfondie,
3. Le dossier est soumis à la validation du comité de sélection,
4. L'entreprise est proposée à l'investissement aux membres de d'Alterfinance.

Ce processus décisionnel est réalisé dans un délai théorique de 2 semaines.

• Combien de temps dure la période de levée de fond ?

Les investisseurs ont entre 15 et 45 jours pour souscrire au prêt. Cette période peut être, le cas échéant, prolongée (sous certaines conditions).
Si le montant total est récolté avant l'échéance, les fonds sont libérés.

• Qu'en est-il de la confidentialité des informations fournies ?

Seuls les membres d'Alterfinance ont accès aux informations de l'entreprise. Aucune information n'est rendue publique sans l'accord de l'entreprise.

• Où sont versés les fonds ?

Chaque entreprise ouvre un compte bancaire spécifiquement dédié à l'opération de financement.
Les fonds des investisseurs seront directement versés sur ce compte bancaire.
Durant toute la période de financement le compte est bloqué.
Les fonds ne sont libérés qu'au moment où la totalité du montant annoncé est récolté.

• Que se passe-t-il si le montant à atteindre n'a pas été récolté ?

Si la totalité du montant emprunté par l'entreprise n'a pas in­té­gra­le­ment été souscrit à l'échéance prévue, les fonds déjà versés sur le compte bancaire sont remboursés aux prêteurs.

• Combien ça coûte de lever des fonds via Alterfinance ?

Les services d'Alterfinance seront facturés à l'entreprise sous la forme d'une commission prélevée sur les fonds levés.

Traitement des réclamations

Toute réclamation que vous pourriez avoir doit être adressée au service de traitement des réclamations d'Alterfinance : reclamation@alterfinance.fr

• Pourquoi prêter de l'argent à une entreprise proposée par Alterfinance ?

En prêtant à une entreprise via la plateforme Alterfinance, vous soutenez l'économie réelle, vous diversifiez votre portefeuille de placement (en investissant dans des actifs non liés aux marchés financiers) et vous bénéficiez de rendements susceptibles d'être attractifs tout en maîtrisant le risque.

Les entreprises proposées aux prêteurs, membres d'Alterfinance ont fait l'objet d'une analyse approfondie et d'une sélection minutieuse par une équipe expérimentée.

De plus, le service que vous offre Alterfinance est entièrement gratuit (avant, pendant et après l'investissement).

• Qui peut prêter ?

Alterfinance permet de prêter, sous forme de prêt, directement dans des petites et moyennes entreprises.
Les services offerts par Alterfinance sont exclusivement destinés aux personnes majeures ou aux personnes morales disposant de la capacité juridique pour contracter.

Tous les prêteurs devront également passer nos contrôles de lutte contre le blanchiment d'argent, d'identité et de fraude.

• Combien puis-je gagner ?

Le gain est déterminé lors de l'investissement et est exprimé en capital + intérêt. Il varie en fonction de la somme investie et du taux d'intérêt.

Exemple: Une entreprise est proposée à l'investissement avec un taux d'intérêt de 9% %. Si j''investis 100 € sur 36 mois, la société m'est redevable de 114.47 avec le 1^er mois 0.75 € d'intérêts + 2.43 de capital (le remboursement de mes 100 € et un gain de 14.47 € brut).

Le gain varie en fonction de chaque entreprise, cette information est disponible sur les fiches descriptives des entreprises sur Alterfinance.

• Quand vais-je être remboursé ?

L'entreprise rembourse ses prêteurs (capital + intérêts) sous forme de prêt amortissable.

Ces modalités de remboursement sont détaillées lors de la présentation de chaque entreprise. Le prêteur perçoit ces paiements directement sur son compte Alterfinance, puis il pourra soit les réinvestir, soit les transférer sur son compte bancaire.
Ces conditions doivent permettre aux prêteurs d'être entièrement remboursés entre 1 et 5 ans.

• Quel est le rendement annuel que je peux souhaiter obtenir ?

Lors du financement, le prêteur connaît précisément le montant dont l'entreprise qu'il finance lui est redevable.

Le gain et les modalités de remboursement sont fixés de telle manière à ce que le rendement annuel moyen du prêteur s'établisse entre 4,5% et 11% brut.

• Mes fonds sont-ils disponibles à tout moment ?

Les fonds mis à disposition de l'entreprise sont remboursés suivant la convention de prêt qui prévoit que l'entreprise paye le remboursement du capital + intérêts sur le compte Alterfinance du préteur.

• Quel est ma responsabilité en tant que prêteur ?

• Quels sont mes droits en tant que prêteur ?

Le prêteur dispose des droits d'un créancier c'est-à-dire le droit de percevoir les montants dus aux échéances convenues dans le contrat de prêt.

• Quels sont mes risques en tant que prêteur ?

L'unique risque supporté par le prêteur est le risque de faillite de l'entreprise financée. Toutefois, ce risque décroît progressivement au fur et à mesure que les remboursements sont perçus. En cas de faillite et de solde à percevoir, le prêteur reste créancier de l'entreprise au même titre que tous les autres créanciers.

• Quel est le rôle d'Alterfinance ?

Alterfinance est l'intermédiaire entre les prêteurs et les entreprises financées. Les prêteurs investissent directement dans les entreprises qu'ils sélectionnent via Alterfinance.
Alterfinance assure l'analyse et la sélection des entreprises, la communication entre les parties et le suivi des remboursements.

• Comment se déroule la procédure de sélection d'une entreprise ?

Les étapes de sélection d'un dossier par Alterfinance sont les suivantes:

1° Sur base du formulaire communiqué via le site, l'équipe d'Alterfinance valide l'éligibilité de l'entreprise,
2° Un complément d'informations est demandé à l'entreprise notamment les bilans, le détail financier et une attestation de l'expert comptable approuvant les comptes de l'entreprise. Ceci en vue d'une analyse approfondie, effectuée par un cabinet d'experts comptables et un cabinet de gestion de risque.
3° Le dossier est soumis à la validation du comité de sélection,
4° L'entreprise est proposée à l'investissement aux membres d'Alterfinance.

• Quel est le processus de financement ?

Chaque entreprise ouvre un compte bancaire spécifique au financement proposé sur Alterfinance, ce compte est bloqué durant tout le processus de financement de l'entreprise.
Chaque investissement est réalisé directement sur ce compte bancaire. L'investissement sera réalisé à la réception du montant souscrit.
Une fois la période d'investissement clôturée et pour autant que le montant récolté soit atteint, les fonds sont libérés en faveur de la société.
Si le montant n'est pas atteint à l'échéance du processus de levée de fond, les montants récoltés sont remboursés aux prêteurs.

• Comment concrètement puis-je prêter ?

Après avoir sélectionné l'entreprise de son choix, le prêteur détermine le montant qu'il souhaite prêter. Il reçoit alors un e-mail comportant la convention de prêt à intérêts. Le prêteur est invité à effectuer le paiement du montant souscrit directement sur le compte bancaire de l'entreprise.
L'investissement n'est réalisé qu'à la réception des fonds sur le compte de l'entreprise.

• Y a-t-il un montant minimum à prêter ?

Le montant minimum proposé au prêt varie de 50 € à 1000 € maximum.

• Que se passe-t-il si le montant à atteindre n'a pas été récolté ?

Si la totalité du montant indiqué sur la fiche descriptive de l'entreprise n'a pas in­té­gra­le­ment été souscrit à l'échéance prévue, les fonds déjà versés sur le compte bloqué seront remboursés aux prêteurs.

• Combien ça coute d'investir via Alterfinance ?

L'entièreté des services offerts par Alterfinance (avant, pendant et après l'investissement) sont gratuits.

• Qu'en est-il de la fiscalité ?

Pour prêter sur Alterfinance vous devez être domicilié en France

Les intérêts que vous recevez chaque mois sont des "produits de placement à revenu fixe", comme les intérêts des livrets bancaires ou les coupons d'obligations. Ils sont imposables à l'impôt sur le revenu.

En pratique, Alterfinance vous reverse vos intérêts après une retenue à la source forfaitaire de 24% à laquelle s'ajoutent les prélèvements sociaux (15,5%). Il s'agit d'un acompte sur votre impôt sur le revenu. L'excédent éventuel par rapport à votre imposition finale sera donc remboursé.

De plus, si vous percevez moins de 2 000 € par an de produits de placement à revenu fixe, vous pourrez demander, sur votre déclaration de revenus, à être soumis à une imposition forfaitaire libératoire de 24% (c'est intéressant si votre taux marginal d'imposition est supérieur à 24%).

Chaque année, Alterfinance met à votre disposition un imprimé fiscal unique (IFU) dans votre espace personnel sécurisé.

Traitement des réclamations

Toute réclamation que vous pourriez avoir doit être adressée au service de traitement des réclamations d'Alterfinance : reclamation@alterfinance.fr

• Qu'est-ce que Alterfinance ?

Alterfinance est une plateforme de crowdfunding où des investisseurs particuliers peuvent investir dans des entreprises offrant des participations au sein de leur capital.

• Comment investir ?

Pour investir sur Alterfinance vous devez avoir plus de 18 ans et légalement autorisé à investir. Les investisseurs doivent résider en France.

Conformément à la législation sur le crowdfunding, nous vous demanderons de vous inscrire et de valider votre compréhension des risques liés à l'investissement sous forme d'actions.

Lors de l'inscription sur Alterfinance, il vous sera également demandé de remplir un questionnaire, qui vous assurera de bien comprendre la nature à haut risque d'un investissement dans des start-ups et des entreprises à un stade précoce ou en développement. Une fois le questionnaire rempli, vous recevrez une notification attestant la validation de votre compte investisseur vous permettant ainsi de commencer la sélection des sociétés dans lesquelles vous désirez investir.

• Comment marche l'investissement sur Alterfinance ?

En choisissant d'investir dans une entreprise sur Alterfinance.fr vous allez devenir actionnaire indirect dans une holding qui a pour but de mutualiser l'ensemble des investisseurs et avoir un seul interlocuteur dans la société cible (choisie). Chaque actionnaire a les mêmes droits de vote et de dividende que l'ensemble des actionnaires de l'entreprise en fonction de son pourcentage de participation.

Vous disposez en principe de cinq types de droits :

• des droits politiques (droit à l'information, droit de vote…)
• des droits financiers (droit au dividende, droit au boni de liquidation...)
• des droits patrimoniaux (cession, transmission, location, nantissement ou démembrement des titres sociaux)
• le droit à l'intangibilité de ses engagements
• le droit de rester associé ou actionnaire dans l'entreprise.

Néanmoins, outre certaines exceptions légales et juridiques, vos droits dépendent en pratique du pacte d'associés ou d'actionnaires établi au sein de chaque société. Ainsi, avant de souscrire des titres, vous devez prendre connaissance du pacte d'associés ou d'actionnaires de la société dans laquelle vous investissez. Mis en ligne dans l'espace sécurisé de la plateforme, ce pacte précise notamment les droits et devoirs de les devoirs des investisseurs et de l'entreprise.

Ces investissements sont à long terme et ont pour but d'aider des startups et des entreprises à se développer rapidement sans passer par un prêt bancaire.

• Comment peut-on investir sur un projet ?

Avant d'accéder aux détails des projets mis en ligne sur la plateforme Alterfinance vous devez vous inscrire et valider votre espace investisseur. Une fois inscrit et votre compte validé, vous pouvez à ce moment-là accéder à la page des projets ou vous trouverez une présentation synthétique de chaque projet mis en ligne.

Si l'un de ces projets attire votre attention, vous pouvez alors cliquer sur l'image ou le titre pour obtenir plus de renseignements.

Un descriptif détaillé de l'entreprise vous est ainsi proposé :

• Des informations précises sur le projet ou l'entreprise,
• Une présentation de l'équipe dirigeante,
• Une étude du marché et de la concurrence,
• L'objectif fixé pour l'utilisation des fonds,
• Les bonnes raisons d'investir,
• Le document d'information règlementaire,
• Un mémorandum de l'entreprise,
• Le prévisionnel financier,
• Les bilans,
• Le CV des dirigeants...
• Documents commerciaux ou publicitaire

Avec ces informations disponibles sur la plateforme Alterfinance, vous pouvez choisir le projet qui vous intéresse et le soutenir financièrement selon vos critères de sélection.

Y a t-il des frais lorsque j'investis ?

L'inscription sur la plateforme est gratuite. Pour pouvoir investir vous devez remplir le questionnaire investisseur puis envoyer les documents demandés, à savoir :

• Photocopie de la carte d'identité
• Justificatif de domicile
• RIB

En cas de souscription de parts sociales ou d'actions via la plateforme d'Alterfinance, une commission de 2 % HT de la valeur des titres acquis vous sera alors demandée. Par exemple, 20 € HT pour une souscription de 1 000 €.

• Comment se déroule la sortie des investisseurs ?

Tout d'abord, un investissement via une plateforme de crowdfunding telle que celle d'Alterfinance permet de bénéficier d'abattements fiscaux. Par conséquent, il est logique d'accepter que la participation au capital dans une entreprise dure au moins 5 ans, ce qui représente la durée minimale pour bénéficier de la défiscalisation d'une partie de ses revenus.
Une fois cette durée de 5 ans écoulée, soit les investisseurs décident de garder leurs participations ou sinon, il existe trois possibilités pour céder ses parts :

• le rachat des parts sociales ou des actions,
• la cession des parts sociales ou des actions à un autre investisseur (de type fonds d'investissement, industriel, etc.),
• la vente de la société.

Traitement des réclamations

Toute réclamation que vous pourriez avoir doit être adressée au service de traitement des réclamations d'Alterfinance : reclamation@alterfinance.fr

• Comment puis-je déterminer si Alterfinance est un bon outil de financement pour mon entreprise ?

Alterfinance est une plateforme de finance participative dédiée aux startups à un stade précoce et aux entreprises plus matures en phase d'amorçage et de développement.

La plateforme sélectionne des entreprises spécialisées dans 4 secteurs d'activités: les Biotech & Santés, le viticoles, le sport et les nouvelles technologies.
Alterfinance n'est pas destinée aux entreprises à but non lucratif.

• Comment sont sélectionnés les projets sur Alterfinance ?

L'éligibilité à la plateforme d'Alterfinance est soumise à certains critères obligatoires :

• Le montant à lever doit être supérieur à 100 000 €,
• L'entreprise doit être enregistrée au Registre du Commerce et des Sociétés (RCS) en France,
• Les investisseurs particuliers devront être minoritaires.

Le montant à lever doit être adapté à vos besoins et à la valorisation de votre entreprise.

Après ce premier filtre de sélection, nous commençons le processus de sélection établi en interne par l'équipe d'Alterfinance qui nous permet d'évaluer l'attractivité du projet. Ce processus combine des éléments qualitatifs et quantitatifs (fiabilité du prévisionnel financier, Business Model, PESTEL, SWOT, l'équipe dirigeante, qualité du marketing mix, etc...).

• Faut-il payer pour créer un compte Alterfinance ?

Non, la création d'un compte et le dépôt d'une demande de financement est gratuite.

• Existe-t-il des frais de contrepartie de lever de fonds ?

Oui. Vous payez des frais de succès de lever de fonds, mais seulement si vous avez réussi et seulement à la fin de la transaction.

Après vérification de votre éligibilité et sélection de votre dossier, nous vous demanderons de vous acquitter des frais suivant :

Frais d'études de dossier de 2 500 € HT. Ces frais concerneront l'analyse du projet, les frais d'avocats et les frais de la
création de la holding d'investissement :

• 1 500 euros à la signature du contrat avec Alterfinance ;
• 1 000 euros au closing de l'opération.

Puis, une fois la levée de fonds réalisée, Alterfinance se rémunère entre 6 % et 10% des capitaux levés.

• Que faire si je ne parviens pas mon objectif de financement ?

Alterfinance met à disposition les fonds en accord avec l'entreprise si la collecte atteint 85% d'avancement. Si l'entreprise n'arrive pas à atteindre son objectif de financement tous les investisseurs seront remboursés.

• Quels documents dois-je constitué pour faire une demande de financement sur Alterfinance ?

Pour faire une demande de financement vous devez avoir :

• Business Model
• Prévisionnel
• Valorisation de l'entreprise

• Comment faire une demande de financement ?

C'est simple :

Commencez par vous inscrire en tant que société, créer un profil et compléter notre questionnaire. Puis téléchargez les documents qui se rapportent à votre entreprise ou projet. Ceci est une étape importante et vous devez être préparé pour la campagne. Les investisseurs attendent une information claire et transparente des entreprises dans lesquelles ils veulent investir.

• Entrez quelques informations sur vous-même et un résumé de votre projet d'entreprise,
• Télécharger les documents demandés,
• Définissez vos objectifs de financement de capitaux propres.

Une fois que vous avez intégré toutes les informations, nous examinerons la demande. Si nous croyons en vos chances de réussir, nous vous fournirons le détail des étapes suivantes et vous accompagnerons au travers du processus de l'offre.

• Que se passe t-il quand je mets en ligne un projet ?

Dites à tous vos proches et amis que vous avez une campagne de crowdfunding sur Alterfinance. Parlez-en à vos amis et votre famille et demandez-leur d'en parler à leurs amis. Utilisez les réseaux sociaux et les sites de réseautage, encouragez les gens à s'inscrire sur Alterfinance pour réussir votre financement.
Les statistiques du crowdfunding nous disent que 30% des investissements proviennent généralement de votre propre réseau étendu, tandis que le solde provient de la portée de ce réseau. Il est important de répondre aux questions des investisseurs, commentaires et de tenir les investisseurs informés des nouveaux développements dans votre entreprise.

• Y a t-il une date limite pour le financement ?
  

Oui. Toutes les collectes de fonds sont mises en ligne pendant 90 jours. Cela permet d'avoir un délai raisonnable pour l'entreprise désirant se faire financer.

• Quand est-ce que nous recevons nos fonds ?
  

Les fonds sont transférés une fois que la collecte atteint son but et que les éléments juridiques d'ouverture du capital son satisfaits.

• Qu'est-ce qui se passe lorsque le cycle de financement est terminé ?
  

Vous investissez l'argent dans votre projet d'entreprise et travaillez en vue d'atteindre vos objectifs. Vous pouvez ensuite revenir et demander aux investisseurs plus de fonds si nécessaire.

• Combien de temps entre le dépôt de dossier et la sélection finale ?

Cela est variable et dépend grandement des porteurs de projets, si l'étape de pré-sélection demande peu de documents ou supports, la phase d'audit implique que les documents juridiques, financiers, ainsi que le rapport de valorisation soient prêts. C'est rarement le cas et nous proposons bien évidement d'accompagner les porteurs de projets dans la constitution de ces éléments indispensables aux investisseurs pour prendre une décision.

• Est-ce que la confidentialité de mon projet est préservée ?

Bien sûr, nous n'avons aucune réticence à signer un accord de confidentialité et sur demande nous faisons en sorte que nos investisseurs en signent un également avant d'avoir accès aux données stratégiques de votre entreprise

• Comment se déroule une levée de fonds via Alterfinance ?

Après être passé au crible de notre processus de sélection, si votre projet est retenu pour un financement participatif via la plateforme d'Alterfinance, votre entreprise est mise en ligne avec une présentation qui va permettre aux investisseurs potentiels de choisir votre projet.

La durée de la levée de fonds est fixée de concert entre vous et Alterfinance : l'objectif est d'établir une durée optimale qui prenne en compte tous le processus de la levée et la phase de captation d'investisseurs, soit entre 30 et 120 jours.

Une fois la levée débutée, vous devez impérativement vous inscrire dans une démarche de marketing et de communication proactive.

Traitement des réclamations

Toute réclamation que vous pourriez avoir doit être adressée au service de traitement des réclamations d'Alterfinance : reclamation@alterfinance.fr